和田縣農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)和地上附著物抵押貸款管理辦法

第一章　總　則

第一條　為深化農(nóng)村金融改革，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，拓寬“三農(nóng)”融資渠道，進一步擴大農(nóng)業(yè)農(nóng)村有效投資規(guī)模，推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國農(nóng)村土地承包法》《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》《中共中央辦公廳國務(wù)院辦公廳關(guān)于完善農(nóng)村土地所有權(quán)承包權(quán)經(jīng)營權(quán)分置辦法的意見》《中央農(nóng)辦財政部等7部委關(guān)于擴大農(nóng)業(yè)農(nóng)村有效投資加快補上“三農(nóng)”領(lǐng)域突出短板的意見》《農(nóng)業(yè)農(nóng)村部財政部等5部委關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見》等有關(guān)法律法規(guī)及政策規(guī)定，特制定本辦法。

第二條　本辦法適用于本行政區(qū)域內(nèi)的農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)和地上附著物抵押貸款活動。

第三條　本辦法所稱抵押人是指通過家庭承包方式取得農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)的農(nóng)戶或通過其他承包方式取得農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)的承包人；以及通過依法流轉(zhuǎn)方式取得農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)的規(guī)模經(jīng)營業(yè)主、農(nóng)民合作社等經(jīng)營主體；在承包或流轉(zhuǎn)土地上建設(shè)農(nóng)業(yè)設(shè)施并取得農(nóng)業(yè)設(shè)施產(chǎn)權(quán)的農(nóng)戶或規(guī)模經(jīng)營主體。

本辦法所稱抵押權(quán)人是指提供農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)和地上附著物抵押貸款的銀行業(yè)金融機構(gòu)和政府控股、參股的融資擔(dān)保機構(gòu)。

第四條　本辦法所稱農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)和地上附著物抵押貸款，是指借款人將依法取得的農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)及地上附著物作為抵押物，向銀行業(yè)金融機構(gòu)和政府控股、參股的融資擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保，申請貸款的融資活動。

第五條　農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)和地上附著物抵押貸款發(fā)放遵循合法、穩(wěn)健、審慎、可持續(xù)的原則。

第六條　貸款對象為依法取得農(nóng)村土地承包經(jīng)營合同、農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)證或農(nóng)業(yè)設(shè)施產(chǎn)權(quán)證的農(nóng)戶及其他經(jīng)營主體。

第七條　抵押人（借款人）是承包農(nóng)戶的，應(yīng)具備以下條件：

（一）辦理抵押登記的農(nóng)戶，應(yīng)是具有完全民事行為能力的家庭成員；

（二）依法取得農(nóng)村土地承包經(jīng)營合同、《農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)證》或《農(nóng)業(yè)設(shè)施產(chǎn)權(quán)證》，并向發(fā)包方備案。

第八條  抵押人（借款人）是規(guī)模經(jīng)營業(yè)主體的，應(yīng)同時具備以下條件：

（一）具備貸款準(zhǔn)入條件；

（二）依法取得《農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)證》或《農(nóng)業(yè)設(shè)施產(chǎn)權(quán)證》；

（三）經(jīng)承包農(nóng)戶書面同意，并向發(fā)包方書面?zhèn)浒傅南嚓P(guān)材料。

抵押人（借款人）為企業(yè)法人的，應(yīng)出具同意抵押的有效證明文件。

第九條　下列農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)和地上附著物不得設(shè)定抵押：

（一）農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)和地上附著物權(quán)屬不明或者有爭議；

（二）未依法依規(guī)取得農(nóng)村土地承包經(jīng)營合同或《農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)證書》和《農(nóng)業(yè)設(shè)施產(chǎn)權(quán)證書》；

（三）已依法公告列入征地拆遷范圍；

（四）依法被查封、扣押、監(jiān)管；

（五）依法不得抵押或受其他限制；

（六）其他不得設(shè)定抵押的情形。

第二章  抵押登記

第十條  農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)和地上附著物抵押實行登記制度，登記部門為縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局（農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心）。

第十一條  銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)貸款合同、抵押合同及農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門出具的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押登記證明發(fā)放貸款。

第十二條  抵押人在抵押期間或抵押期屆滿要求變更或注銷抵押登記的，必須由抵押權(quán)人出具債務(wù)履行完畢或其他同意變更、注銷的證明。   

第三章　貸款辦理

第十三條　借款人申請貸款必須符合貸款人規(guī)定的基本條件，并符合本辦法第七條規(guī)定，同時應(yīng)當(dāng)向抵押權(quán)人提供下列資料：

（一）農(nóng)村土地承包經(jīng)營合同《農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)證》《農(nóng)業(yè)設(shè)施產(chǎn)權(quán)證》；

（二）抵押權(quán)人要求的其他資料。

第十四條　抵押當(dāng)事人雙方應(yīng)簽訂書面抵押合同。抵押期限和金額由抵押當(dāng)事人雙方協(xié)商確定，抵押期限不得超過該抵押土地支付土地租金后獲得經(jīng)營權(quán)的剩余使用年限。

第四章　抵押物價值及抵押率確定

第十五條  申請農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)、農(nóng)業(yè)設(shè)施產(chǎn)權(quán)抵押貸款的，抵押物價值可由借貸雙方協(xié)商確定或由借貸雙方委托具備專業(yè)資質(zhì)的第三方評估機構(gòu)進行評估確定。

第十六條　貸款額度原則上控制在農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)、土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)和地上附著物評估價值的50%以內(nèi)。

第五章　貸后管理及風(fēng)險監(jiān)控

第十七條　客戶管理銀行和經(jīng)營銀行應(yīng)嚴格按照貸款行貸后管理規(guī)定和借款合同約定進行貸后管理。

第十八條　銀行業(yè)金融機構(gòu)和政府控股、參股的融資擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)建立農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)和地上附著物抵押檔案，定期與抵押登記部門進行核對，定期進村入戶回訪、實地查看，嚴格監(jiān)控農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)及地上附著物權(quán)屬變更情況，保證抵押權(quán)利真實有效。

第十九條　建立風(fēng)險預(yù)警制度和重大風(fēng)險報告制度。在借款期限內(nèi)，發(fā)生下列情況及貸款銀行貸后管理規(guī)定中列明的風(fēng)險預(yù)警信號，危及信貸資金安全的，要按規(guī)定及時預(yù)警和報告，并采取相應(yīng)的風(fēng)險控制和化解措施：

（一）國家或自治區(qū)、地區(qū)、縣政府的區(qū)域規(guī)劃、土地調(diào)控發(fā)生變化，經(jīng)營無法實現(xiàn)預(yù)期效益，對貸款可能產(chǎn)生不利影響；

（二）抵押物被改變農(nóng)業(yè)生產(chǎn)用途、受污染損毀不適用農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等不再符合抵押規(guī)定，借款人又未能提供其他合法、足值擔(dān)保；

（三）借款人產(chǎn)品市場需求下降、市場價格出現(xiàn)大幅度回落；

（四）出現(xiàn)重大自然災(zāi)害事件、病蟲害或其他疫情，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)生重大影響；

（五）借款人涉及訴訟，可能影響貸款安全；

（六）其他導(dǎo)致貸款風(fēng)險增加的情況。

第二十條　銀行業(yè)金融機構(gòu)和政府控股、參股的融資擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)加強與地方政府、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門的溝通與聯(lián)系，取得當(dāng)?shù)卣⑥r(nóng)業(yè)農(nóng)村部門的支持和配合，由政府主導(dǎo)成立政府性擔(dān)保基金、償債基金，與貸款銀行農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)相對接。貸款銀行應(yīng)與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門簽訂監(jiān)管合作協(xié)議，并對以下事項予以明確：

（一）在辦理農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押登記時，負責(zé)辦理抵押登記的農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門應(yīng)配合銀行業(yè)金融機構(gòu)和政府控股、參股的融資擔(dān)保機構(gòu)對借款人所持有的農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)證、農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)證和農(nóng)業(yè)設(shè)施產(chǎn)權(quán)證的真實性、合法性、唯一性以及是否存在已抵押等情況進行核實確認；

（二）抵押權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)抵押權(quán)人同意，農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)和農(nóng)業(yè)設(shè)施產(chǎn)權(quán)的登記機關(guān)不得為已抵押的農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)和農(nóng)業(yè)設(shè)施產(chǎn)權(quán)辦理變更登記；

（三）銀行業(yè)金融機構(gòu)和政府控股、參股的融資擔(dān)保機構(gòu)在處置抵押物的過程中，各級職能主管部門應(yīng)在職責(zé)范圍內(nèi)積極配合，為抵押權(quán)人實現(xiàn)抵押權(quán)益依法辦理各項必要的手續(xù)；

（四）已設(shè)立農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押融資風(fēng)險擔(dān)保基金或償債基金的，當(dāng)農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款出現(xiàn)壞賬時，風(fēng)險基金應(yīng)按相應(yīng)比例就貸款銀行的貸款損失給予補償。

第六章　抵押物處置

第二十一條　借款人在貸款到期（含分期）后，確實無力償還的，應(yīng)及時采取以下措施處置已抵押的農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)和農(nóng)業(yè)設(shè)施產(chǎn)權(quán)：

（一）流轉(zhuǎn)交易。與抵押人、抵押權(quán)人、借款人商定，在縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局（農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心）掛牌交易，將抵押的農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)和農(nóng)業(yè)設(shè)施產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓給他人，在不損害原承包人利益情況下，所得價款由貸款銀行優(yōu)先受償。

（二）協(xié)商收購。與司法部門、村委會、中介組織協(xié)商，由承包地當(dāng)?shù)卮寮w經(jīng)濟組織或其他具有資質(zhì)的合法中介組織按基準(zhǔn)價格收購抵押的農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)和農(nóng)業(yè)設(shè)施產(chǎn)權(quán)，所得價款用于償還貸款本息。

（三）司法訴訟。在債務(wù)履行期限屆滿后，債務(wù)人未按時將抵押擔(dān)保的主債權(quán)、利息、損害賠償金、違約金和實現(xiàn)債權(quán)的其他費用償還的，抵押權(quán)人應(yīng)向人民法院提起訴訟。

第七章　附則

第二十二條　各銀行業(yè)金融機構(gòu)和政府控股、參股的融資擔(dān)保機構(gòu)可根據(jù)本辦法制定貸款操作辦法或?qū)嵤┘殑t。

第二十三條　本辦法未盡事宜根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定辦理。

第二十四條　本辦法自2022年9月1日起實施，有效期5年（2022年9月1日至2027年8月31日）。

主送：各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）人民政府，政府各組成部門、直屬機構(gòu)，各人民團體；              

抄送：縣委辦、人大辦、政協(xié)辦、紀委辦。                 

和田縣人民政府辦公室               2022年8月31日印發(fā)